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Zencap Test

Zencap Test
Kreditrahmenab 10.000 €
Laufzeit6 - 60 Monate
Effektivzinsab 3,99 %
Zu Zencap

Zencap Kredit Erfahrungen: Attraktive Businesskredite von privat

Das deutsche Unternehmen Zencap wurde pünktlich zum „Kredit-von-privat-Boom“ im Jahre 2014 gegründet – heute überzeugt das Unternehmen durch attraktive Businesskredite von bis zu 250.000 Euro, die zu einem Effektivzins ab 3,99 Prozent in Anspruch genommen werden können. Dabei überzeugt Zencap durch einen kundenfreundlichen Service sowie durch attraktive Konditionen – und was das Unternehmen darüber hinaus zu bieten hat, verraten wir im umfangreichen Zencap Test unserer Experten!

Zencap bietet einen besonders großen Kreditrahmen

Selbstverständlich fallen Firmenkredite in der Regel ohnehin weitaus größer aus als Privatkredite, da hierbei ganz andere Verwendungszwecke eine Rolle spielen. Zencap kann dabei allerdings durch einen besonders großen Kreditrahmen überzeugen: Der maximale Kreditbetrag beläuft sich auf 250.000 Euro. Mit einem Kredit in dieser Größenordnung sollten auch größere Unternehmen ihre finanziellen Engpässe schnell und einfach überstehen können.

Kunden profitieren bei Zencap von einer schnellen Kreditentscheidung

Im Geschäftsalltag muss es oft besonders schnell gehen – und das ist auch bei finanziellen Angelegenheiten nicht anders. Bei Zencap profitieren Kunden deshalb von einer besonders schnellen Kreditentscheidung, die bereits nach 48 Stunden getroffen wird. Obwohl daraufhin noch etwa zwei Wochen ins Land gehen können, bevor der eigene Firmenkredit von privat vergeben werden kann, können Kreditnehmer dank der schnellen Kreditentscheidung bei Zencap bereits innerhalb kurzer Zeit genau kalkulieren.

Kostenfreie Sondertilgungen sind bei Zencap möglich

Auch im Falle eines plötzlichen Geldsegens können Firmenkunden bei Zencap profitieren: Sondertilgungen, bei denen der in Anspruch genommene Kredit teilweise oder gar komplett abgelöst wird, sind beim deutschen Unternehmen kostenfrei. Häufig verlangen Banken oder Kreditvermittler hohe Gebühren für eine Sondertilgung, welche die Kosten für den Kredit in die Höhe treiben – bei Zencap ist dies allerdings nicht der Fall.

Zencap überzeugt durch ein transparentes Gebührenmodell

Im Zencap Test konnten wir festhalten, dass das das deutsche Unternehmen durch ein transparentes und kundenfreundliches Gebührenmodell zu überzeugen weiß: Kostenfreie Services werden dabei ebenso klar dargestellt wie auch die Effektivzinsen für einen Businesskredit bei Zencap, die zwischen 3,99 Prozent und 15,64 Prozent liegen können. Auch die einmaligen Gebühren, die von der gewählten Laufzeit abhängig sind und dabei zwischen 1 Prozent und 4,5 Prozent liegen können, werden bei Zencap transparent und offen dargestellt.

Pro

  • Transparentes Gebührenmodell
  • Kostenfreie Sondertilgungen
  • Schnelle Kreditentscheidung
  • Hoher Maximalkredit von 250.000 Euro
  • Gut erreichbarer Kundensupport
  • Serviceangebot mit informativem Blog
Zu Zencap

Contra

  • Keine Kreditversicherungen

Konditionen: Zencap geht transparent mit Konditionen um

Im Zencap Test konnten wir festhalten, dass das Unternehmen sehr transparent und offen mit seinen Konditionen umgeht und dabei sowohl Gebühren als auch Zinsen sowie kostenfreie Services genau beleuchtet. Zu letzteren gehören dabei beispielsweise folgende:

  • Zencap-Konto
  • Kreditangebot
  • Individuelle Beratung
  • Vorzeitige Rückzahlung
  • Bonitätsprüfung

Die Zinsen, die vom Kunden für die Inanspruchnahme eines Firmenkredits bei Zencap entrichtet werden müssen, sind dabei in fünf verschiedene Gruppierungen gestaffelt: Die Bonitätsklasse A+ kann Kredite zu Zinsen von 3,99 Prozent bis 5,99 Prozent in Anspruch nehmen – ganz im Gegensatz zur Bonitätsklasse C-, bei der die Zinsen mit 11,32 Prozent bis 15,64 Prozent weitaus höher ausfallen.

Zu guter Letzt müssen Kunden von Zencap auch die einmaligen Kreditgebühren beachten, die mit der Laufzeit des Kredites verbunden sind: Bei einer Laufzeit von 6 Monaten beläuft sich diese Gebühr auf 1 Prozent des Kreditbetrages – bei 48 bis 60 Monaten beträgt die einmalige Gebühr hingegen schon 4,5 Prozent. Während die Gebühren im Allgemeinen eher überdurchschnittlich gut ausfallen, konnte im Zencap Test insbesondere die transparente Darstellung der Gebühren überzeugen.

  • Zahlreiche kostenfreie Services
  • Zinsen zwischen 3,99 Prozent und 15,64 Prozent
  • Einmalige Kreditgebühr zwischen 1 Prozent und 4,5 Prozent
Die Konditionen bei Zencap im Überblick

Die Konditionen bei Zencap im Überblick

9/10 Punkten

Laufzeiten: Die Laufzeiten fallen bei Zencap recht durchschnittlich aus

Kunden sammeln bei Zencap Erfahrungen mit recht durchschnittlichen Laufzeiten: Kredite können beim deutschen Unternehmen für mindestens 6 Monate in Anspruch genommen werden, was zugegebenermaßen eine recht kleine Minimallaufzeit ist, wie unser Firmenkredit Vergleich bewiesen hat. Die maximale Laufzeit liegt bei 60 Monaten, was sich im Vergleich wiederum als eher durchschnittlich erwiesen hat. Damit können sich Firmenkunden, die einen Kredit bei Zencap in Anspruch nehmen möchten, mit einem durchschnittlichen Angebot an verfügbaren Laufzeiten vertraut machen – wobei die recht kurze Minimallaufzeit von 6 Monaten im Test einen kleinen Bonuspunkt einbringen konnte.

  • Minimallaufzeit von 6 Monaten
  • Maximallaufzeit von 60 Monaten
  • Kurze Minimallaufzeit
6/10 Punkten

Kreditrahmen: Der Kreditrahmen fällt besonders groß aus

Im Zencap Test konnten wir festhalten, dass der Kreditrahmen des deutschen Unternehmens besonders groß ausfällt: Bis zu 250.000 Euro können Geschäftskunden bei finanziellen Engpässen von privat in Anspruch nehmen. Der Mindestkreditbetrag kann dabei selbstverständlich nicht mit den minimalen Kreditbeträgen bei Privatkrediten verglichen werden – ebenso wenig wie der Maximalkredit, der bei Firmenkrediten selbstverständlich ebenfalls entsprechend höher ausfällt.

Firmenkunden können sich demnach mit einem Mindestkreditbetrag von 10.000 Euro bei Zencap arrangieren, wie unsere Erfahrung gezeigt hat. Da Firmenkredite im Allgemeinen eher in größeren Umfängen vergeben werden, können wir den Kreditrahmen von Zencap im Test als angebracht und als kundenfreundlich bezeichnen, womit das Unternehmen im Vergleich zu Konkurrenten wie Investly durchaus überzeugen kann.

  • Kredite ab 10.000 Euro
  • Kredite von bis zu 250.000 Euro
  • Angebrachte Kreditrahmen für Firmenkunden
Zencap bietet Kredite ab 10.000 Euro

Zencap bietet Kredite ab 10.000 Euro

10/10 Punkten

Kreditangebot: Kredite für Firmenkunden werden angeboten

Selbstverständlich lassen sich Firmenkredite im Gegensatz zu Privatkrediten nicht in zahllose verschiedene Verwendungszwecke oder Kreditarten einteilen – stattdessen werden Businesskredite in erster Linie genutzt, um das eigene Unternehmen auszubauen. Dazu gehören auch bei Zencap Kredite, die zur Auftragsfinanzierung, Vorfinanzierung oder zur Projektfinanzierung genutzt werden. Solche Kredite fallen hier unter die kurzfristige Finanzierungsdauer von 6 Monaten – im Gegensatz zu Krediten, die in die Liquidität, in Betriebsmittel oder in Vorräte investiert werden.

Solche Kredite sind in der Regel mit einer Laufzeit von 1 – 2 Jahren verbunden, die als mittelfristig bezeichnet werden kann. Letztendlich sind bei Zencap allerdings auch langfristige Kredite verfügbar, die sich auf eine Laufzeit von 3 – 5 Jahren erstrecken und dabei zur Finanzierung von Maschinen, Fahrzeugen, Software und Lizenzen sowie für die Geschäfts- und Betriebsausstattung genutzt werden. Obwohl Zencap dabei im Grunde kein umfangreiches Kreditangebot vorzuweisen hat, können Kunden des deutschen Anbieters ihren Kredit trotzdem für zahlreiche verschiedene Verwendungszwecke nutzen, wie unser Zencap Test gezeigt hat.

  • Kurzfristige Kredite zur Auftrags-, Vor- oder Projektfinanzierung
  • Mittelfristige Kredite für Liquidität, Betriebsmittel oder Vorräte
  • Langfristige Kredite zur Finanzierung von Maschinen, Software, u. v. m.
8/10 Punkten

Sondertilgungen: Sondertilgungen sind bei Zencap kostenfrei möglich

Unser Zencap Test hat gezeigt, dass Kunden des deutschen Unternehmens kostenfrei Sondertilgungen vornehmen können. Das bedeutet, dass sie bei einem plötzlichen Geldsegen, der beispielsweise mit einem Verkauf, einer Erbschaft oder einem Gewinn einhergehen kann, Teile ihres Kredites oder auch gleich den kompletten Kredit auf einmal ablösen können, ohne zusätzliche Gebühren zu entrichten. Obwohl dieser Service bei kundenfreundlichen Unternehmen wie auxmoney oder smava für Privatkunden keine Seltenheit ist, ermöglichen durchaus nicht alle Kreditvermittler kostenfreie Sondertilgungen, von denen der Kunde profitieren kann. Dies gilt häufig auch für Firmenkredite, weshalb die kostenfreien Sondertilgungen bei Zencap im Test für ein positives Ergebnis sorgen können.

  • Sondertilgungen ermöglichen es dem Kunden, den Kredit teilweise oder komplett auf einmal abzulösen
  • Diese Sondertilgungen sind bei Zencap kostenfrei möglich
  • Kostenfreie Sondertilgungen sind nach wie vor keine Selbstverständlichkeit
10/10 Punkten

Versicherungen: Keine Kreditversicherungen bei Zencap

Kunden sammeln bei Zencap Erfahrungen, ohne Kreditversicherungen bzw. Restkreditversicherungen in Anspruch nehmen zu können. Diese Kreditversicherungen werden häufig abgeschlossen, um sich selbst, Geschäftspartner und Familienmitglieder vor Schulden zu schützen, die im Falle einer Krankheit, eines Unfalls, einer Arbeitslosigkeit oder auch im Todesfall des Kreditnehmers entstehen bzw. weitergegeben werden könnten.

Da bei Zencap keine solchen Kreditversicherungen angeboten werden, müssen Kreditnehmer entweder auf ihre Risikolebensversicherung ausweichen oder die Kreditversicherung eines anderen Anbieters in Anspruch nehmen, die wiederum mit hohen Gebühren verbunden sein kann. Diesen Punkt im Zencap Test konnten wir leider nicht sonderlich gut bewerten, was sich auch im Testergebnis zeigen wird.

  • Keine Kreditversicherung bei Zencap
  • Im Notfall werden Schulden an Geschäftspartner oder Familienmitglieder weitergegeben
  • Andere Optionen sind die Risikolebensversicherung oder Kreditversicherungen anderer Anbieter
0/10 Punkten

Schufafreie Kredite: Zencap bietet keine Firmenkredite ohne Schufa

Schufafreie Firmenkredite sind in Bezug ein Thema für sich: Während es bei Privatkrediten durchaus nicht unüblich ist, Kredite ohne Schufa anzubieten, sofern die nötigen Voraussetzungen vom Kunden erfüllt werden können, ist das Risiko eines Zahlungsausfalls bei einem Firmenkredit ohne Schufa viel zu groß. Insbesondere, da hierbei in der Regel hohe Beträge von bis zu 250.000 Euro bei Zencap verliehen werden, können Kreditgeber es sich nicht leisten, Kredite an Kunden zu vergeben, ohne zuvor deren Schufa-Einträge zu prüfen und daraufhin entsprechend zu reagieren.

Bringt demnach der Geschäftsführer oder ein anderer Mitarbeiter aus der Führungsriege des Unternehmens einen negativen Schufa-Eintrag mit oder ist gar das Unternehmen selbst bereits negativ vorbelastet, ist ein Kredit bei Zencap nahezu ausgeschlossen. Bei Zweifeln oder bei besonderen individuellen Gegebenheiten kann es sich jedoch lohnen, sich genau beim Kundensupport über das Schufa-Verhältnis bei einem Firmenkredit von Zencap zu informieren.

  • Firmenkredite werden kaum schufafrei vergeben
  • Auch bei Zencap sind keine Kredite ohne Schufa verfügbar
  • Bei Zweifeln können Kunden sich an den Support wenden
3/10 Punkten

Kundensupport: Mitarbeiter sind gut erreichbar

Bei Fragen und Problemen kann nicht nur für Privatkunden ein gut erreichbarer, freundlicher, kompetenter und deutschsprachiger Kundensupport Gold wert sein – auch Firmenkunden sollten sich vertrauensvoll an ein professionelles Support Team wenden können. Ein solches Team finden Kunden bei Zencap: Der deutschsprachige Support ist dabei nicht nur per Telefon und per E-Mail, sondern darüber hinaus auch per Fax und per Post erreichbar.

Dabei sollten Kunden die Geschäftszeiten des Kundensupports beachten: Dieser ist von Montag bis Freitag zwischen 9 Uhr und 18 Uhr per Telefon und per Fax erreichbar. Weiterhin sind auch die verschiedenen Bereiche des Kundensupports beachtenswert, die sowohl vom Kreditnehmer als auch vom Kreditgeber jederzeit kontaktiert werden können. Dazu gehören folgende:

  • Kreditnehmer-Service
  • Rund um Zencap/Presse-Kontakt
  • Investor-Service
  • Service für institutionelle Anleger

Alles in allem gibt es im Zencap Test demnach keinen Grund zur Klage über den Kundensupport des deutschen Unternehmens, was auch im Testergebnis deutlich geworden ist.

  • Support ist per Telefon, Fax, Mail und per Post erreichbar
  • Vier verschiedene Support-Bereiche sind eingerichtet
  • Mitarbeiter sind kompetent und deutschsprachig
Der Kundensupport von Zencap ist gut erreichbar

Der Kundensupport von Zencap ist gut erreichbar

10/10 Punkten

Service & Zusatzangebote: Zencap bietet einen Blog

Möchte man mit Anbietern von Krediten von privat wie Zencap Erfahrungen sammeln, sollte man wissen, dass die Unternehmen in der Regel kein besonders umfangreiches Service- oder Zusatzangebot vorzuweisen haben.

Erwartet man demnach kein Serviceangebot, wie man es vielleicht von großen deutschen Direktbanken kennt, kann man von den Dienstleistungen bei Zencap durchaus zufriedengestellt werden: Neben einem informativen und aktuellen Blog bietet das deutsche Unternehmen einen Hilfe-Bereich mit FAQ und verschiedene Investoren-Accounts, zwischen denen Kreditgeber wählen können. Somit ermöglicht Zencap es seinen Kunden, von bestmöglichen Konditionen sowie vom einen oder anderen Tipp zu profitieren, der die Kreditvergabe und –Inanspruchnahme noch rentabler gestalten kann. Auch verschiedene Kreditprojekte, die Zencap betreut, können bereits von Interessenten eingesehen werden: Obwohl diese noch nicht mit allzu vielen Informationen versorgt werden, können sie sich bereits ein genaues Bild von den Projekten machen, die beim deutschen Unternehmen eingestellt werden und sich auf deren Basis dafür entscheiden, ob eine Finanzierung für sie infrage kommt oder nicht.

  • Ein informativer und aktueller Blog ist verfügbar
  • Ein Hilfe-Bereich mit FAQ ist ebenfalls erreichbar
  • Auch Investoren-Accounts und Kreditprojekte können eingesehen werden
Zencap bietet dem Kunden einen informativen Blog

Zencap bietet dem Kunden einen informativen Blog

9/10 Punkten

Auszeichnungen: Zencap kann nur wenige Auszeichnungen vorweisen

Unsere Zencap Erfahrung zeigt, dass das deutsche Unternehmen bislang nur wenige Auszeichnungen vorweisen kann – in Anbetracht der Tatsache, dass der Anbieter erst seit 2014 existiert, ist dies allerdings auch kaum verwunderlich. In erster Linie können wir dazu festhalten, dass das Unternehmen vom TÜV Saarland als „geprüftes Online-Portal“ ausgezeichnet wurde. Auch der Innovationspreis 2014 der „Initiative Mittelstand“ wurde dem Unternehmen im Bereich „Finance“ verliehen – hier hören die Auszeichnungen, die dem Anbieter bislang verliehen wurden, allerdings auch schon auf.

Im Test konnten wir allerdings festhalten, dass Zencap sich bereits gut am Markt etablieren konnte, da bislang nur wenige Anbieter für Kredite von privat überhaupt mit Auszeichnungen versehen wurden und insbesondere frisch gegründete Unternehmen wie Zencap in der Regel in den ersten Jahren komplett ohne Auszeichnungen existieren. Diesbezüglich konnten wir im Zencap Test in puncto Auszeichnungen ein positives Ergebnis verzeichnen – im Laufe der Zeit sollte sich das Unternehmen schließlich auch über neue Auszeichnungen freuen können, die dem Anbieter verliehen werden, wenn er sein Angebot stetig weiter ausbauen und verbessern kann.

  • „Geprüftes Online-Portal“ des TÜV Saarland
  • „Innovationspreis 2014“ der Initiative Mittelstand
  • Zahlreiche Auszeichnungen seit der Gründung 2014
8/10 Punkten
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Fazit: Zencap konnte in weiten Teilen überzeugen

Im Test hat sich gezeigt, dass Zencap in weiten Teilen überzeugen konnte: Insbesondere der große Kreditrahmen, der gut erreichbare Kundensupport, die kostenfreien Sondertilgungen und das kundenfreundliche Serviceangebot konnten für eine gute Bewertung im Zencap Test sorgen. Nachholbedarf besteht lediglich in Bezug auf Kreditversicherungen, doch auch eine Lösung für schufafreie Kredite sollte nach Möglichkeit gefunden werden. Alles in allem gibt es am Angebot von Zencap jedoch kaum etwas zu meckern, weshalb wir das deutsche Unternehmen als empfehlenswerten Partner für Firmenkredite auszeichnen können.

Zum Angebot von Zencap

Rating

Bewertung
Konditionen4,5/5Sehr Gut
Laufzeit3/5Befriedigend
Kreditangebot4/5Gut
Support5/5Sehr Gut