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Mustervertrag zum Geld verleihen 2019 – Geld leihen von Privat? Nur mit Vertrag!

Ein paar Dinge gibt das Gesetz für die Rechtsgültigkeit eines Kreditvertrags vor.

Der Kreditvertrag ist in Deutschland frei gestaltbar. Allerdings sollten ein paar Regelungen im Vorfeld ausdiskutiert werden und im Kreditvertrag erwähnt werden. So gehen wir der Frage nach, ob man beim Geld leihen von privat einen Vertrag aufsetzen muss. Außerdem stellen wir ein Muster für die bereit, die beim privat Geld verleihen einen Vertrag benötigen. Zudem ist bei einem Schuldrechtsvertrag immer die gute Sitte zu wahren und sein Gegenüber nicht zu übervorteilen.

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Die Fakten zum Ratgeber „Mustervertrag für Geld verleihen“ im Überblick:

  • Punkte, die im Vertrag nicht geregelt sind, regelt das BGB.
  • Das Wuchergesetz schützt Kreditnehmer und Kreditgeber vor Übervorteilung.
  • Mittels des Mustervertrags Geld verleihen können die wichtigsten Fragen diskutiert werden.
  • Der Kreditvertrag ist in wenigen Minuten ausgefüllt.
  • Ein Kreditvertrag mit Bekannten kann auch die emotionale Ebene betreffen.

Privat Geld verleihen – Vertrag notwendig? Rechtliche Hinweise

In Deutschland ist jede Person, die volljährig ist, ein deutsches Konto besitzt und einen festen Wohnsitz in Deutschland vorweisen kann, berechtigt einen Kredit aufzunehmen und zu vergeben. Kreditverträge zählen zum Schuldrecht und sind im Bürgerlichen Gesetzbuch, kurz BGB, ab § 488 ff. geregelt. Hier wird der Kreditvertrag als Darlehensvertrag betitelt. Alle hierin enthaltenen Regelungen werden hinfällig, sobald im Kreditvertrag andere Regelungen getroffen werden.

Das BGB soll Kreditnehmer und Kreditgeber bei Unklarheiten schützen. Sie treten also nur in Kraft, wenn Uneinigkeit besteht und im Vorfeld keine klaren Regelungen getroffen wurden. Damit möchte der Gesetzgeber den Kreditparteien eine möglichst große Flexibilität ermöglichen. Dadurch kann es zu mehr Kreditvergaben kommen, welches am Ende die Wirtschaft weiter ankurbelt. Wer beim Geld leihen von privat einen Vertrag aufsetzt, kann sich viele Probleme ersparen.

Einzig und allein das Wuchergesetz nach § 138 BGB nimmt den Kreditnehmer und Kreditgeber vor unlauteren Methoden in Schutz. Laut diesem Gesetz ist ein Kreditvertrag als nichtig zu betrachten, wenn die Unerfahrenheit der anderen Partei ausgenutzt wird und gegen die guten Sitten verstößt. Hiermit wird der Kreditnehmer vor zu hohen Zinsen geschützt und der Kreditgeber vor unzulässigen Klauseln, die zum Beispiel die Rückzahlungen des Kredits aufheben.

Geld leihen von Privat Vertrag

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Zudem verlangt der Gesetzgeber, dass alle Vertragsvereinbarungen so formuliert werden, dass ein Laie in der Lage ist sie mit gutem Willen verstehen zu können. Wortklaubereien sind demzufolge nicht zulässig. Generell sollten Kreditverträge die Höhe des Kreditbetrags, Vereinbarungen zur Fälligkeit der Aus- und Rückzahlung, sowie die Konsequenzen im Falle von Zahlungsverzug und mögliche Kündigungsgründe beinhalten.

Am Ende ist die Schlussbestimmung anzuführen. Damit wird festgehalten, dass lediglich die schriftlich festgehaltenen Bestimmungen rechtskräftig sind und keinerlei Nebenvereinbarungen getroffen wurden. Im Falle eines Rechtsstreits ist dieser Passus gerade bei Privatleuten, die in einer Beziehung zueinander stehen wichtig. So kann nicht mehr behauptet werden, dass der Vereinbarungen im Gespräch falsch verstanden wurden.

Die Gestaltung des Kreditvertrags lässt der Gesetzgeber im Prinzip offen. Lediglich im Falle von fehlenden Regelungen und bei sittenwidrigem Verhalten schützt das Gesetz die schwächere Partei. Die Höhe des Kreditbetrags, sowie die Fälligkeit der Aus- und Rückzahlungen sollten darin enthalten sein.

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In drei Schritten zum Kredit

Der Kreditvertrag kann theoretisch innerhalb von wenigen geschrieben werden. Theoretisch sollte man sich jedoch länger dafür Zeit lassen. So müssen im Vorfeld erst alle Konditionen geregelt werden bevor ein Kreditvertrag ausgefüllt werden kann. Beide Vertragsparteien müssen sich über darüber einig und über die Konsequenzen bewusst sein. Daher sollte in einem ersten Schritt eine Vorbesprechung stattfinden.

In einem zweiten Schritt kann dann der unten anstehende Mustervertrag „Geld leihen von privat Vertrag“ ausgefüllt werden.

Kreditvertrag zwischen Privatpersonen

Der Kreditvertrag besteht zwischen dem

Darlehensnehmer :

und dem

Darlehensgeber:

  • 1: Kreditsumme

Der Kreditgeber überlässt dem Kreditnehmer einen Kredit in folgender Höhe (in Zahl und Schrift):

_______________________________________________________________________________

  • 2: Verwendungszweck (fakultativ)

Falls ein Verwendungszweck besteht, ist er hier zu nennen:_______________________________

  • 3: Fälligkeit und Adressat der Auszahlung

Datum der Auszahlung:_______________________

Kontoinhaber:______________________________

IBAN:_____________________________________

BIC:______________________________________

  • 4: Einzelheiten zur Rückzahlung

Die zutreffenden Angaben sind anzukreuzen.

Der Kredit ist mit _____% in einem Rhythmus von 3 / 6 / 12 Monaten zu verzinsen.

Die Tilgungen haben monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder endfällig zu erfolgen.

Die Tilgungsrate beträgt _____________ Euro.

Die Rückzahlung erfolgt an den Kreditgeber mit folgenden Kontodaten:

Kontoinhaber:______________________________

IBAN:_____________________________________

BIC:______________________________________

  • 5: Vertragsgrundlage

Zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses bestand bei dem Kreditnehmer eine Kreditwürdigkeit.

  • 6: Sicherheiten
  • Sicherheiten sind kein Bestandteil des Vertrags.
  • Der Kreditnehmer übergibt dem Kreditgeber folgende Gegenstände als Sicherung:

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

oder

  • Der Kreditnehmer übergibt dem Kreditgeber folgende Sicherheiten als Sicherungsabtretung. Hierbei kann es sich um Ansprüche handeln die entweder
  • Unter die Pfändungsfreigrenzen des § 850c ZPO fallen oder
  • Aus einer Lebensversicherung stammen.

Auflistung der Sicherungsabtretungen:

___________________________________________________________________

___________________________________________________________________

Bei Nichterfüllung der Pflichten des Kreditnehmers können diese Sicherungen zur Befriedigung des Kreditgebers benutzt werden.

  • 7: Notarielles Schuldanerkenntnis

Das notarielle Schuldanerkenntnis wurde dem Kreditgeber durch den Kreditnehmer übermittelt. Hierin ist die Vollstreckungsunterwerfung festgehalten, sowie die Höhe des Kreditbetrags.

  • 8: Kündigung

Treffen wichtige Gründe zu, zum Beispiel das sich die Vertragsgrundlage ändert, kann der Kreditgeber den Kreditvertrag jederzeit kündigen.

  • 9: Schlussbestimmung

Es gelten nur die im Vertrag schriftlich fixierten Regelungen. Anderweitige mündliche Vereinbarungen bestehen nicht. Sollten nachträgliche Änderungen stattfinden, müssen diese schriftlich festgehalten werden um Rechtsgültigkeit zu erlangen.

Ort, Datum und Unterschrift des Kreditgebers:_____________________________________________

Ort, Datum und Unterschrift des Kreditnehmers: ___________________________________________

In einem dritten Schritt wird der Kreditvertrag im Rahmen des „privat Geld verleihen Vertrag“ dann umgesetzt. Ab dem Moment der Kreditauszahlung steht der Kreditnehmer in der Pflicht und muss mit seinem Teil der Pflichterfüllung beginnen. Das bedeutet, dass die Kreditsumme von dem Tag an verzinst wird, an dem der Kreditnehmer darüber verfügen kann und die ersten Ratenzahlungen umgehend fällig werden.

Einen Kredit aufzunehmen Bedarf zunächst einer Auseinandersetzung mit den Konditionen. Der Mustervertrag „privat Geld verleihen Vertrag“ kann dann helfen alle rechtlichen Vorkehrungen zu berücksichtigen. Mit dem Überweisen des Kreditbetrags wird der Kreditnehmer zur Rückzahlung verpflichtet. Wir möchten aber auch darauf hinweisen, dass wir keine Gewähr für die Richtigkeit usw. unseres Musters beim privat Geld verleihen mit Vertrag übernehmen können.

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Diese Punkte sollten nicht unterschätzt werden

Mit dem Mustervertrag Geld verleihen sind zwar zumindest die rechtlichen Fragen geklärt, doch die emotionale Ebene ist gerade bei Verträgen mit Verwandten, Freunden oder Bekannten nicht zu unterschätzen. Nicht zuletzt sagt ein Sprichwort „Geld zerstört Freundschaft“. So sollten sich beide Parteien im Vorfeld gut überlegen, ob sie zu einer geschäftlichen Beziehung in der Lage sind.

Natürlich bieten einem Familienangehörige oder Bekannte günstigere Konditionen an als eine Bank oder helfen einem in den Momenten, in denen die Banken keine Kredite mehr gewähren wollen. Jemanden aus einer Notlage heraus zu helfen, ist ein tolles Gefühl, doch sein eigenes erspartes Geld in andere Hände zu geben ist manchmal schwierig. So kann es durchaus sein, dass der willige Geldgeber plötzlich ein Mitspracherecht einfordert. Sollte man auch hier beim Geld leihen von privat Vertrag aufsetzen?

Auch kann es sein, dass der Kreditnehmer plötzlich das Gefühl hat Rechenschaft gegenüber dem Kreditgeber ablegen zu müssen. Dieses Gefühl kann auf Dauer zur Belastung für die Beziehung zwischen den Kreditnehmern und Kreditgebern werden. Bei jeder Ausgabe wird genauestens überlegt, ob der Kreditgeber dies auch gutheißen kann. Natürlich sind nicht alle Kreditnehmer so pflicht- und schuldbewusst.

Für diejenigen, die bereits beim Ausleihen von Salatschüsseln von Gewissensbissen geplagt werden ist der P2P-Kredit eine gelungene Alternative. Hier besteht mit den oftmals recht zahlreichen Kreditgebern ein rein nicht-emotionales Kreditgeschäft. Weder Schuldgefühle noch ein Mitspracherecht stehen der Rückzahlung im Wege. Und die Selektionskriterien sind bei Kreditgeschäften meistens auch nicht so scharf gehalten, wie bei den Banken. Ein eigener Kreditvertrag muss hier nicht erstellt werden. Der Vertrag besteht zwischen der Partnerbank der P2P-Marktplätze und der jeweiligen Vertragspartei.

Kreditgeschäfte unter Bekannten betreffen selten nur die finanzielle Ebene, sondern auch die emotionale Ebene. Hier müssen sich beide Seiten im Vorfeld klar sein, was ein Kreditgeschäft bedeutet. Eine Alternative bieten da die P2P-Marktplätze.

-Privat Geld verleihen Vertrag

So funktioniert der Kreditantrag bei auxmoney

Geld leihen von privat als Anlageform

Wer mit einem Mustervertrag Geld verleihen möchte, macht das erfahrungsgemäß im privaten inneren Umfeld. Freunden oder Bekannten Geld zu verleihen, gilt noch immer als Alternative zu den klassischen Krediten. Es geht aber anders, denn in Zeiten der Nutrition für das Tagesgeld oder Festgeld haben sich auch andere Anlageformen etabliert. Dazu gehört das Geld verleihen auf Plattformen. Die sogenannten P2P-Kredite sind für alle diejenigen interessant, welche im privaten Umfeld geeigneten Geldgeber haben und dennoch Banken nicht die Kreditaufnahme investieren wollen oder können (beispielsweise aufgrund eingeschränkter Bonität).

Geld leihen von privat Vertrag – die Plattform übernimmt die Abwicklung

Der Vorteil bei diesem Modell liegt in seiner Einfachheit. Die Geldgeber registrieren sich auf den Plattformen für Privatkredite und können dort investieren. Es kommt darauf an, wie Kreditvergabe im Einzelfall erfolgt, denn die Vorgehensweise ist unterschiedlich. Gleiches gilt auch für die Zinskonditionen und möglichen Kosten. Was allerdings diese Plattformen gemein haben: Vertrag Geld leihen privat Muster kostenlos. Die Kreditgeber müssen sich erfahrungsgemäß um nichts weiter kümmern, sondern die vertragliche Ausarbeitung wird von den Plattformen übernommen.

Welche Risiken fallen beim privaten Geldverleih an?

Das Risiko sollte immer vor der eigentlichen Kreditvergabe möglichst genau eingeschätzt werden. Meist erfolgt durch die Plattform eine umfangreiche Prüfung des Kreditanliegens bzw. der zu finanzierenden Projekte. Dennoch bleibt für die Kreditgeber natürlich ein Restrisiko, denn sie können ihre Einlagen auch verlieren. Wir stellen die Möglichkeit der Plattformen für Privatdarlehen vor:

  • Plattform prüft (umfangreich) Finanzierungsanfrage
  • Kreditgeber müssen selbst das Risiko prüfen

Übernimmt die Plattform die Prüfung des Kreditanliegens, kann dies einige Zeit dauern. Nachdem die Kreditnehmer ihren Account auf einem Portal eröffnet haben, können sie ihren Kreditwunsch eintragen. Um allerdings eine ausreichende Bonität nachzuweisen, ist die Abfrage der SCHUFA und die Angabe zur persönlichen finanziellen Situation erforderlich. Da diese Daten zunächst geprüft werden, kann die Bearbeitungszeit mehrere Tage dauern. In diesem Punkt unterscheidet sich die Plattform zunächst kaum von der Kreditanfrage bei einer Bank. Die Konditionen sind bei einer Plattform für Privatkredite allerdings meist günstiger, da die Abwicklung online erfolgt und die erhöhten Kosten für den Verwaltungsaufwand nicht anfallen. Wie hoch die Gebühren für den gewährten Kredit, hängt von den Konditionen der Plattform ab. Die Renditen bzw. Zinsen werden der Stil Kreditgeber bestimmt oder als Angebot von den Kreditnehmern bei ihrem Finanzierungswunsch angegeben. Ein Geld leihen von privat Vertrag wird dann unkompliziert online abgeschlossen, wobei die Plattform die Verträge meist bereits vorbereitet.

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Kreditgeber prüfen das Risiko selbst

Einige Plattformen dienen nur als Portal, um den Kreditnehmer die Möglichkeit zu geben, ihre Anfrage online zu stellen. Die möglichen Kreditgeber können sich dann selbst aussuchen, wem sie den Kreditwunsch erfüllen. Allerdings müssen sie selbst die nötigen Sicherheiten abfragen und die Bonität des Kreditnehmers prüfen. Der Vertrag Geld leihen privat Muster kostenlos steht dennoch in den meisten Fällen zur Verfügung. Durch den Eigenaufwand der Kreditgeber sparen sie sich mögliche Kosten der Plattform durch die vorherige Prüfung und haben auf diese Weise häufig mehr Rendite.

Was passiert bei Zahlungsausfall?

Im besten Fall kommt der Kreditnehmer seine Zahlungsverpflichtungen nach und begleicht seine Schulden regelmäßig und in voller Höhe. Doch was passiert, wenn es zu einem Zahlungsausfall kommt? Auch hier ist es entscheiden, wie die rechtliche Grundlage ist. Übernehmen die Plattformen die Abwicklung des Privatkredites, sind sie für die man Prozesse und die eventuelle Weitergabe an ein Inkassounternehmen zuständig. Die Plattform sorgt dafür, dass das geliehene Geld wieder bei den Kreditgebern landet, wobei die Zusatzkosten von den Kreditnehmern getragen werden müssen. Oft liegt es allerdings dem Kreditgeber selbst, die Bonität seines Kreditnehmers zu überprüfen, ist er für das weitere Vorgehen verantwortlich.

Kreditplattformen haben Sicherheitsmechanismen implementiert

Damit es bei der Kreditvergabe nicht zu Zahlungsausfällen oder Missbrauch kommt, haben die Portale reagiert. Mittlerweile gibt es Schutzmechanismen, um die Kreditgeber bestmöglich abzusichern. Einige Plattformen arbeiten beispielsweise mit Anlegerpools. Kapitalgeber können diesen Pools beitreten und einen Kredit vergeben. Fällt eine Zahlung aus, trägt der gesamte Pool das Risiko und das Einzelrisiko sinkt. Eine weitere Möglichkeit sind die Sicherungspools. Dabei liegt die Plattform eine Sicherheitsleistung an, aus der Zahlungsausfälle beglichen werden können.

Automatische Risikostreuung zur Sicherheitsmaximierung

Viele Plattformen bieten die automatische Risikostreuung an. Die Anlagesumme des Kreditgebers wird auf verschiedene Projekte verteilt, sodass auch das Risiko eines Totalverlustes deutlich minimiert wird. Verluste werden bestenfalls durch die Gewinne aus den anderen Krediten ausgeglichen.

auxmoney bietet unter anderem auch Kredite ohne Schufa an

Lohnen sich P2P-Kredite auf Plattformen?

Ob sich ein privater Kredit auf einer Plattform lohnt, hängt entscheidend von den Gebühren ab. Sie variieren erfahrungsgemäß für Kreditnehmer und Kreditgeber. Der führende Kreditmarktplatz auxmoney beispielsweise berechnet ein Prozent der Anlagesumme als Gebühr. Im Vergleich zu bei Bankkrediten sind die Konditionen damit deutlich günstiger, sodass sich die Privatkredite für die Kreditnehmer lohnen können. Hinsichtlich der Rendite gibt es auch für Kreditgeber gute Nachrichten, denn die gezahlten Zinsen sind um ein Vielfaches höher als bei klassischen Sparmöglichkeiten über eine Bank. Allerdings müssen die Kreditgeber beachten, dass ihre Gewinne versteuert werden müssen. Die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent müssen von den Nettorendite abgezogen werden. Wer eine Berechnung anstellt, ob sich die Konditionen auf der Plattform als Geldgeber lohnen, darf den Steuerabzug nicht vergessen.

Unterschiede bei angestrebter Rendite

Die Erfahrungen aus der Praxis zeigen auch, dass es deutliche Unterschiede bei der angestrebten Rendite gibt. Die Plattformen für private Darlehen haben beispielsweise eine angestrebte Rendite zwischen bis zu 4,00 Prozent und sogar bis zu 18,00 Prozent. In der Praxis zeigt sich allerdings, dass Renditen im zweistelligen Prozentbereich meist nur bei risikoreichen Investments erzielt werden können. Auch die Mindestanlagehöhe ist variabel. Nicht jede Plattform für Kleinkredite ist für geringe Kreditanliegen zugänglich. Bei auxmoney können Kreditnehmer beispielsweise eine Anfrage ab fünf und 20 Euro stellen. Bei einem weiteren bekannten Anbieter der Branche, smava, ist die Anfrage ab 250 Euro möglich. Auch die maximalen Limits sind häufig begrenzt.

Hinweis: Die Rendite ist abhängig von der Risiko-Klassifizierung. Erfahrungsgemäß teilen die Plattformen die Kreditanfragen ihrer Kunden in verschiedene Klassen von AAA bis E oder F ein. Das Risiko der AAA-Klassifizierung ist beispielsweise für Geldgeber besonders gering, sodass die angestrebten Renditen kleiner ausfallen. Wer sich hingegen an das Investment für die E- oder F-Klassifizierung war, hat eine deutlich höhere angestrebte Rendite, aber auch ein höheres Risiko.

Das Fazit: Beim Geld leihen von privat Vertrag aufsetzen

Beim Geld leihen von privat einen Vertrag aufsetzen empfehlen wir immer. Der Kreditvertrag an sich ist relativ schnell geschrieben. Die Vorbereitungen sind wesentlich aufwendiger. Beide Parteien müssen sich über sämtliche Konditionen einig sein und diese müssen dann in einem Kreditvertrag schriftlich festgehalten werden. Der Mustervertrag kann dabei als Diskussionsgrundlage dienen. Auf alle Eintrittsmöglichkeiten, die nicht explizit im Kreditvertrag geklärt sind, ist das BGB anzuwenden. Im Zweifelsfall ist ein Rechtsbeistand hinzuziehen. Damit äußert man weniger das Misstrauen in sein Gegenüber, sondern beweist nur ein verantwortungsbewusstes Handeln, damit im Ernstfall keine bösen Überraschungen warten. Als Alternative zu den Krediten von privat im Freundes- oder Bekanntenkreis stehen auch immer mehr P2P-Kreditplattformen zur Verfügung. Kreditnehmer finden hier unkompliziert Kreditgeber und können online zu günstigeren Konditionen als bei üblichen Bankdarlehen eine Finanzierung abschließen. Doch auch für die Kreditgeber ist diese neue Form des Investments interessant, denn die Renditen sind häufig ebenfalls höher als konventionelle Sparmöglichkeiten.

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