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Bonitätsprüfung: Die eigene Kreditwürdigkeit im Test

Wer sich gut einschätzt, hat bessere Chancen!

Sie möchten einen Kredit aufnehmen, wissen aber nicht, ob Ihre Kreditwürdigkeit ausreicht? Kein seriöser Anbieter wird einen Kredit ohne jegliche Sicherheiten vergeben, denn das Risiko ist viel zu hoch. Dieser Ratgener kann Ihnen helfen, Ihre finanzielle Situation zu überblicken und Ihre Bonität zu überprüfen.

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Wichtige Informationen  auf einen Blick:

  • Finanzplan aufstellen
  • Übersicht bekommen
  • Persönliche Bonität im Test
  • Mit nützlichen Tipps
  • Individueller Check

Bonitätsprüfung: Wieso, weshalb, warum?

Jeder würde in finanziellen Krisen am liebsten Geld sofort leihen können und unkompliziert einen Kredit ohne Bonität erhalten. Die Wirklichkeit sieht natürlich anders aus. Zwar gibt es inzwischen zahlreiche Varianten, um auch online Geld leihen zu können, aber um eine Bonitätsprüfung kommt man in den wenigsten Fällen. Höchstens bei einem Pfandkredit spielt die Kreditwürdigkeit tatsächlich keine Rolle und ein Kredit ohne Einkommen ist möglich. Schließlich gibt es den Pfandgegenstand als Sicherheit. In allen anderen Fällen gilt: Die Kreditgeber prüfen die Einkommensverhältnisse eines Darlehensnehmers.

Die Gründe dafür dürften jedem einleuchten:

  • Kreditgeber müssen sich absichern.
  • Nach der Bonität wird das Risiko berechnet.
  • Ist das Risiko aufgrund schlechter Bonität zu hoch, wird ein Kredit abgelehnt.
  • Ein Schutz für beide Seiten: Die Rückzahlung muss gesichert sein, sonst droht eine Schuldenfalle.

Die Gründe für die obligatorische Bonitätsprüfung liegen nahe: Kreditnehmer wollen sich absichern, dass sie das Geld zurückbekommen und Kreditnehmer sollten ausschließen können, der Kreditbelastung nicht ausreichend gewachsen zu sein und in eine Schuldenfalle zu landen. Seriöse Anbieter bestehen auf Sicherheiten, bevor sie einen Kredit bewilligen.

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Das eigene Kreditprofil finden

Bevor man sich Geld online leihen kann, ist es sinnvoll, die eigene Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Nur wer sich in diesem Punkt richtig einschätzt, hat auch Chancen, einen vertrauenswürdigen Kredit zu finden. Mancher Anbieter mag mit lockenden Angeboten werben, die einen Sofortkredit mit Blitzüberweisung versprechen und ohne Sicherheiten auskommen wollen – um diese Angebote sollten Sie aber einen großen Bogen machen! Aber wie lässt sich das persönliche Kreditprofil bestimmen?

Die durchschnittlichen Kreditraten der Deutschen

Kreditbelastung pro Monat: Der Durchschnitt in Deutschland (http://de.statista.com/statistik/daten/studie/28241/umfrage/kredite-hoehe-der-monatlichen-ratenzahlungen-privater-nutzer/)

In 5 Schritten zum eigenen Profil:

  • Schritt 1: Zunächst sollten Sie einen monatlichen Kostenplan aufstellen. Kalkulieren Sie, indem Sie alle tatsächlichen Kosten zusammentragen. Dabei sollten Sie auch die kleinen Ausgaben nicht vergessen – der Teufel liegt bekanntlich im Detail.
  • Schritt 2: Nun können Sie sich einen Überblick über Ihre Rücklagen, Sparguthaben oder andere Besitztümer verschaffen, über die Sie verfügen. Auch negative Belastungen durch bereits laufende Kredite müssen hier aufgelistet werden.
  • Schritt 3: Führen Sie alle festen Einnahmen auf, die Sie monatlich haben. Dazu gehören das Einkommen oder Einkünfte aus Mieten, Renten oder anderen Quellen.
  • Schritt 4: Als letztes sollten Sie sich darüber klar werden, wie die nächsten Jahre finanziell aussehen. Dieser Punkt ist besonders für längere Ratenkredite wichtig. Können Sie sich auf die Einnahmen verlassen? Werden die Ausgaben gleich bleiben oder sich verändern? Müssen Sie Unterhaltszahlungen für Kinder oder Ehepartner einplanen?
  • Schritt 5: Haben Sie negative Schufa-Einträge? In diesem Fall kommen Sie für einige Kreditgeber bereits nicht mehr in Frage – allerdings gibt es auch hier Möglichkeiten, zum Beispiel über einen privaten Kredit von Kreditplattformen.

Um die persönliche Bonität bereits vor der Kreditanfrage einschätzen zu können, lohnt es sich, eine genaue Auflistung aller Kosten, finanziellen Belastungen, Verpflichtungen, Schulden und laufenden Kosten zu machen. Demgegenüber stehen das regelmäßige Einkommen sowie die Stabilität der nächsten Jahre.

Schaubild zur Erklärung von Kreditmarktplätzen

So funktionieren Kreditplattformen wie Lendico

3 Tipps für die Finanzplanung

Oft stellt man sich mit Nachdruck die Frage: Wer kann mir Geld leihen? Die eigene Bonität spielt dabei eine große Rolle.

Tipp 1: Kreditbelastung realistisch einschätzen!

Auch wenn man online Geld leihen kann, heißt das nicht, dass man anderen Belastungen ausgesetzt ist, als bei einem klassischen Bankkredit. Falls die Kreditbelastung nicht getragen werden kann oder zumindest Zweifel daran bestehen, sollte man von einem Kredit unbedingt Abstand nehmen!

Tipp 2: Nicht zu kurzfristig denken!

Besonders Ratenkredite laufen über eine längere Zeit. Man sollte also auf den Prüfstand stellen, ob man auch in Zukunft genügend finanzielle Stabilität mitbringt, um einen Kredit abzahlen zu können. Nehmen Sie nicht eine kurzfristige finanzielle Sicherheit zum Anlass, einen langfristigen Kredit aufzunehmen!

Tipp 3: Experten fragen!

Viele Angebote klingen erst einmal unschlagbar: Kostengünstige Konditionen und unkomplizierte Kreditvergabe. Oft verstecken sich Gebühren in den Verträgen, die man als Laie nicht gleich erkennt. Um die Konsequenzen wirklich abschätzen zu können, sollten Sie einen Kreditexperten zu Rate ziehen, bevor Sie einen Kredit ohne Bonität abschließen!

Voraussetzungen für ein Darlehen bei KreditUp

Kredite für Selbstständige bei KreditUp

Lassen Sie sich nicht hinreissen, unbedacht einen Kredit abzuschließen, sondern beginnen Sie zunächst damit, die Kreditbelastung realistisch einzuschätzen. Dabei sollten Sie nicht zu kurzfristig denken, denn ein Kredit läuft in den meisten Fällen über einen längeren Zeitraum. Wer Zweifel hat oder kein besonderes Wissen über Finanzverträge sollte unbedingt eine Expertenmeinung einholen, bevor er einen Kredit aufnimmt.

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Wird Bonität immer vorausgesetzt?

Nur in wenigen Fällen gibt es zum Beispiel einen Kredit für Arbeitslose. Auch ein Kredit für Selbstständige kann schon schwierig werden. Denn Bonität wird tatsächlich vorausgesetzt – und sie muss nachgewiesen werden können. Versprechungen oder Vermutungen über eine rosige Zukunft überzeugen Kreditgeber in der Regel wenig. Hier zählen nur die Fakten wie Einkommen oder andere finanzielle Rücklagen.

Eine Möglichkeit für einen Kredit ohne Bonität ist ein Pfandkredit, zum Beispiel beim Online Pfandhaus iPfand. Wer einen Wertgegenstand im Besitz hat, kann auf diese Weise zu Bargeld kommen. Allerdings handelt es sich aufgrund der hohen Zinsen nur um eine kurzfristige Lösung.

Wer eine kleine Finanzspritze braucht, kann sich wiederum um einen Minikredit bemühen. Ob Vexcash, Xpresscredit oder Cashper – einige Anbieter verleihen für wenige Tage auch bei geringer Bonität kleine Summen.

Eine nächste Möglichkeit sind die Kreditmarktplätze, die private Anleger und Kreditsuchende vermitteln. Auch hier sind die Bedingungen weniger streng. In Frage kommen auxmoney, Smava oder Lendico.

Man sollte sich keiner Illusion hingeben: Höhere Kreditsummen, die eine längere Laufzeit verlangen, werden nur vergeben, wenn die Kreditwürdigkeit überzeugt. Alternativen bei geringerer Bonität sind der Pfandkredit, der Minikredit oder ein privater Kredit auf den sogenannten Kreditmarktplätzen.

 Kreditrechner für einen Vexcash Minikredit

Alternative bei geringer Bonität: Der Minikredit bei Vexcash

Fazit: Ohne Bonität wird´s schwierig!

Nicht nur, um schon die Antwort einschätzen zu können, die man von einem Kreditgeber bekommt, sondern auch um die Schuldenfalle zu vermeiden, sollte man die eigene Bonität realistisch einschätzen. Sonst wird man am Ende nur enttäuscht! Die wenigsten Anbieter lassen sich auf einen Kredit ohne Bonität ein, man muss sich nach Alternativen umsehen wie einen Kredit von Privat oder einen Minikredit.

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