Kreditvonprivat.net Kredit von privat

Crosslend Test

Crosslend Test
Kreditrahmenab 1.500 €
Laufzeitab 6 Mon.
Effektivzinsab 3,31 %
Zu Crosslend

Crosslend Kredit Erfahrungen: Kredite werden in „Notes“ aufgeteilt

Die Anbieter von Krediten von privat scheinen in den letzten Monaten aus dem Boden gewachsen zu sein: Nach auxmoney, Lendico und Smava reiht sich nun auch Crosslend in die Riege der Unternehmen ein, die Anleger mit Kreditnehmern verbinden. Dabei wird der Kreditbetrag, den der Kreditnehmer benötigt, in sogenannte „Notes“ separiert, die daraufhin an die Kreditgeber weitergegeben werden. Diese können dabei von einer hohen Rendite von bis zu 14,08 Prozent profitieren – selbstverständlich nur bei entsprechendem Risiko. Die Kreditnehmer müssen daraufhin neben den regelmäßigen Raten und einer einmaligen Vermittlungsgebühr keine weiteren Kosten beachten, die bei der Inanspruchnahme eines Kredits bei Crosslend anfallen. Möchten auch Sie mit Crosslend Erfahrungen sammeln, sollten Sie sich zunächst einmal unser Rating und unsere Bewertungen zunutze machen.

Bei Crosslend werden Kredite auf Notes aufgeteilt

Geht bei Crosslend eine Kreditanfrage ein, wird diese auf mehrere „Notes“ aufgeteilt. Diese Notes werden daraufhin an die Kreditgeber weitergeleitet. Dieses Konzept soll sicherstellen, dass bei der Vergabe von Krediten eine hohe Risikostreuung besteht, sodass der Anleger beim Zahlungsausfall eines Kreditnehmers keinen allzu großen Verlust erleidet.

Anleger können Renditen von über 14 Prozent erhalten

Während der Kreditnehmer neben der üblichen Rate und einer Vermittlungsprovision keine weiteren Gebühren entrichten muss, kann der Kreditgeber von einer Rendite profitieren, die sich auf bis zu 14,08 Prozent belaufen kann. Allerdings wird eine so hohe Rendite ausschließlich bei entsprechend hohem Risiko gewährt – für sichere Kredite erhält der Anleger nämlich Renditen ab 0,22 Prozent.

Crosslend arbeitet mit der biw Bank zusammen

Die deutsche biw Bank konnte sich mittlerweile bereits durch die Zusammenarbeit mit mehreren anderen Kreditvermittlern von Krediten von privat einen Namen machen. Dabei überzeugt sie durch eine zuverlässige Regulierung durch die BaFin und eine vertrauenswürdige Einlagensicherung.

Laufzeiten ab sechs Monaten sind möglich

Obwohl die maximale Laufzeit bei Crosslend mit 60 Monaten bzw. 5 Jahren im Vergleich eher überschaubar ausfällt, kann zumindest die Mindestlaufzeit auf ganzer Linie überzeugen: Kredite ab 1.500 Euro können bereits während einer Laufzeit von nur 6 Monaten abbezahlt werden. Auch Sondertilgungen sind dabei jederzeit kostenfrei möglich.

Pro

  • Kurze Laufzeiten ab 6 Monaten
  • Kostenlose Sondertilgungen
  • Zusammenarbeit mit der biw Bank
  • Hohe Renditen von bis zu 14,08 Prozent
  • Kredite gibt es auch ohne Schufa-Auskunft
Zu Crosslend

Contra

  • Kleiner Kreditrahmen
  • Keine Versicherungen

Konditionen: Renditen von bis zu 14,08 Prozent - mit Risiko

Bei Crosslend können beide Parteien von attraktiven Konditionen profitieren, sofern sie bei der Inanspruchnahme und der Vergabe von Krediten einige Punkte beachten. So ist es Kreditgebern beispielsweise möglich, Renditen von bis zu 14,08 Prozent zu erhalten – allerdings nur bei entsprechend hohem Ausfallrisiko. Auch bei Crosslend wird nämlich die Bonität der Kreditnehmer in Form eines Scores angegeben, der zwischen A (beste Bonität) und HR (schlechteste Bonität) liegen kann. Wie hoch die prognostizierte Rendite dabei tatsächlich ausfallen könnte, verrät diese Aufstellung:

RisikoklassePrognostizierte Erträge
A0,22 Prozent bis 3,47 Prozent
B2,99 Prozent bis 5,06 Prozent
C4,01 Prozent bis 6,25 Prozent
D4,68 Prozent bis 8,32 Prozent
E5,27 Prozent bis 11,37 Prozent
F5,81 Prozent bis 12,88 Prozent
G6,65 Prozent bis 14,03 Prozent
HR> 13,45 Prozent

Allerdings muss dabei beachtet werden, dass auch diese Erträge lediglich prognostiziert sind – für die tatsächliche Höhe der Rendite wird keine Garantie gegeben. Kreditnehmer müssen stattdessen mit einer Provision rechnen, die an das Unternehmen anhand einer prozentualen Berechnung weitergegeben wird. Darüber hinaus fallen grundsätzlich für Kreditnehmer keine weiteren Kosten an – lediglich bei nicht erfolgten Zahlungen wird eine Rücklastschriftgebühr in Höhe von 8 Euro berechnet und auch Mahnschreiben schlagen mit einer Gebühr in Höhe von 5 Euro zu Buche.

  • Renditen zwischen 0,22 Prozent und 14,08 Prozent
  • Die Höhe der Rendite ist an das Risiko geknüpft
  • Kreditnehmer entrichten lediglich eine Provision an Crosslend
Erträge bei Crosslend für Investoren

Die Erträge für Investoren bei Crosslend im Überblick

8/10 Punkten

Laufzeiten: Bis zu fünf Jahre Laufzeit sind möglich

Auch die möglichen Laufzeiten spielen bei der Kreditvergabe sowohl für Kreditnehmer als auch für Investoren eine besonders große Rolle. Während die maximale Laufzeit mit fünf Jahren bzw. 60 Monaten im Vergleich zur Konkurrenz eher kurz ausfällt, können Kunden bei Crosslend Erfahrungen mit der Kreditvergabe zu Laufzeiten ab 6 Monaten machen. Innerhalb eines halben Jahres können Kunden demnach ihren Kredit abbezahlen und auch für die Kreditgeber erweist sich diese Tatsache als vorteilhaft, da sie somit umso schneller von ihrer Rendite profitieren können. Zwar könnte das Unternehmen seine Maximallaufzeit durchaus weiter ausbauen, um mit der Konkurrenz Schritt zu halten – allerdings sorgt auch die kurze Mindestlaufzeit von sechs Monaten für eine positive Crosslend Bewertung.

  • Laufzeiten ab 6 Monaten
  • Laufzeiten von bis zu 60 Monaten
  • Die Laufzeiten sind ab dem 1. Jahr jährlich gestaffelt
9/10 Punkten

Kreditrahmen: Zwischen 1.500 und 30.000 Euro werden verliehen

Im Vergleich zur Konkurrenz kann das deutsche Unternehmen in Bezug auf seinen Kreditrahmen leider nicht für eine übermäßig positive Crosslend Bewertung sorgen: Die Mindestkreditsumme beläuft sich beim deutschen Unternehmen auf 1.500 Euro und maximal können Kunden des Anbieters 30.000 Euro als Kredit von privat in Anspruch nehmen. Da dabei allerdings keine Gelder von Banken zur Verfügung gestellt werden, sondern da stattdessen die komplette Summe von Privatanlegern stammt, ist der geringe Maximalbetrag durchaus verständlich. Trotzdem bieten Unternehmen wie Smava Kredite von privat auch bis zu einer Höhe von 100.000 Euro an, was auch für Crosslend im Laufe der Zeit erstrebenswert sein sollte.

  • Mindestens werden 1.500 Euro verliehen
  • Der Maximalkreditbetrag beläuft sich auf 30.000 Euro
  • Der komplette Kredit stammt dabei von Privatanlegern
Der erste Schritt zum Kreditantrag bei Crosslend

Schon auf der Startseite geben Kreditnehmer an, welchen Kredit sie suchen

8/10 Punkten

Kreditangebot: Verwendungszwecke sind vielfältig

Auch das Kreditangebot spielt nicht nur für den Kreditnehmer im Vorfeld eine große Rolle, weshalb der Verwendungszweck auch bei Crosslend bei der Beantragung eines Kredits angegeben werden muss. Dabei stehen auch beim deutschen Unternehmen keine Kredite zur freien Verwendung zur Verfügung, wie unser Crosslend Test gezeigt hat. Stattdessen müssen Kreditsuchende im Vorfeld einen Verwendungsbereich auswählen und daraufhin auch näher beschreiben, wofür sie ihren Kredit nutzen möchten. Zur Auswahl stehen dabei folgende Verwendungszwecke:

  • Umschuldung
  • Kreditkarten-Umschuldung
  • Kfz-Finanzierung
  • Immobilienkauf
  • Renovierung/Modernisierung
  • Anschaffung von Möbeln oder Haushaltsgeräten
  • Hochzeit
  • Familienzuwachs
  • Bildung/Studium
  • Reisen
  • Umzug
  • Medizinische Behandlungen
  • Sonstiges

Die große Auswahl an Verwendungszwecken ermöglicht es dem Anleger, diejenigen Vorhaben genau zu selektieren, in die er zu investieren bereit ist. Die genauere Beschreibung des Kreditsuchenden gibt schließlich Aufschluss darüber, wo das Geld des Anlegers hinein investiert werden soll. Letztendlich entscheidet dieser nämlich nach wie vor selbst darüber, welche Vorhaben er unterstützen möchte.

  • Es stehen zahlreiche Verwendungszwecke zur Verfügung
  • Letztendlich gibt er Kreditnehmer trotzdem noch genauer an, wofür der Kredit sein soll
  • Schließlich entscheidet allein der Anleger, wo er sein Geld hinein investieren möchte
10/10 Punkten

Sondertilgungen: Kredite sind sehr flexibel gestaltet

Gerade für den Kreditnehmer ist es von großer Bedeutung, ob er seinen Kredit teilweise oder komplett abbezahlen kann, wenn ein plötzlicher Geldsegen ins Haus steht. Wie unser Crosslend Test gezeigt hat, können Kreditnehmer ihr Darlehen auch früher als vorgesehen zurückzahlen – sowohl teilweise als auch komplett. Dabei müssen sie lediglich beachten, dass sie sowohl die noch ausstehende Darlehenssumme als auch alle aufgelaufenen Zinsen begleichen. Somit kann der Kreditnehmer sein Darlehen zumindest früher zurückzahlen und somit schneller schuldenfrei werden – Zinsen sparen kann er dabei allerdings trotzdem nicht. Bevor der Kreditnehmer außerplanmäßige Rückzahlungen leistet, sollte er sich darüber hinaus zunächst beim Kundensupport melden, um sicherzustellen, dass die Zahlungen auch gutgeschrieben werden können.

  • Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich
  • Der Anleger muss dabei sowohl den Darlehensbetrag als auch die Zinsen begleichen
  • Mit einer Sondertilgung kann demnach die Kreditlaufzeit verkürzt werden
9/10 Punkten

Versicherungen: Hier gibt es negative Ergebnisse zu verzeichnen

Möchten Kreditnehmer Erfahrungen mit Crosslend sammeln, müssen sie sich damit arrangieren, dass das deutsche Unternehmen bislang leider keine Versicherungen anbietet. Für gewöhnlich ist es gerade bei (Direkt-)Banken die Regel, dass optional zum Kredit auch ein Versicherungspaket hinzugebucht werden kann. Im Falle einer Arbeitslosigkeit, einer Arbeitsunfähigkeit oder gar im Todesfall greift daraufhin die sogenannte Restschuldversicherung, in die der Kreditnehmer selbstverständlich zuvor einen Teil seiner Rate eingezahlt hat, und begleicht die offenstehenden Forderungen. So sollen der Kreditnehmer und nicht zuletzt auch seine Familie vor Schulden geschützt werden. Solche Versicherungen sind bei den meisten Kreditvermittlern für Kredite von privat nicht üblich, da sich die Umsetzung als recht kompliziert erweist. Auch bei Crosslend ist bislang leider noch keine Versicherung verfügbar, wie unser Test gezeigt hat.

  • Versicherungen werden von Kreditvermittlern bislang nur selten geboten
  • Auch bei Crosslend sind keine Restschuldversicherungen verfügbar
  • Mit einer solchen Versicherung schützt der Kreditnehmer sich und seine Familie vor Schulden
0/10 Punkten

Schufafreie Kredite: Auch mit Schufa-Eintrag gibt es Kredite

Möchte ein Kreditnehmer Erfahrungen mit Crosslend sammeln, stellt ein Schufa-Eintrag kein Problem dar: Crosslend hat eine eigene Technologie entwickelt, die es dem Unternehmen erlaubt, umfangreiche und aussagekräftige Informationen über die Bonität des Kreditnehmers in einem Scoring zusammenzufassen. Dabei werden die Darlehenskonditionen exakt auf die finanzielle Situation des Kreditnehmers abgestimmt, indem nicht nur „eindimensionale“ Daten wie die Stromrechnungen abgerufen werden, sondern indem das Unternehmen auch das Online-Verhalten des Kunden berücksichtigt und somit ein 3D-Profil erstellt. All diese Informationen werden daraufhin im Scoring zusammengefasst, anhand dessen der Investor selbst entscheiden kann, ob er dem jeweiligen Kreditnehmer ein Darlehen gewähren möchte oder nicht. Dementsprechend können selbst Kunden mit negativem Schufa-Eintrag bei Crosslend einen Kredit erhalten, sofern er von einem Kreditgeber gewährt wird.

  • Crosslend nutzt zahlreiche verschiedene Informationen zur Bonitätsbestimmung
  • Anhand dieser Informationen wird schließlich ein Rating erstellt
  • Letztendlich entscheidet der Investor selbst darüber, wer sein Geld erhalten soll
Durch die Notes sind auch schufafreie Kredite kein Problem

Die Notes überzeugen durch ein hohes Maß an Sicherheit

10/10 Punkten

Kundensupport: Deutschsprachige Hilfe ist gut erreichbar

Weder Kreditgeber, noch Kreditnehmer sind vor Fragen rund um die Kreditvergabe bei Crosslend gefeit. Aus diesem Grund ist es für jeden Kreditvermittler von Vorteil, einen deutschsprachigen Kundensupport einzurichten, an den sich die Investoren und die Kreditnehmer bei Fragen und Problemen wenden können. Wie unsere Crosslend Erfahrung gezeigt hat, ist auch beim deutschen Unternehmen ein gut erreichbarer Support eingerichtet, den die Kunden per Telefon, E-Mail, Post und auch per Live Chat erreichen können. Somit ist sowohl für dringende, als auch für weniger dringende Anfragen eine passende Kontaktmöglichkeit vorhanden, mithilfe derer sich die Kunden an das deutsche Unternehmen wenden können, um bei Fragen und Problemen Licht ins Dunkel zu bringen.

  • Ein deutschsprachiger Kundensupport ist bei Crosslend vorhanden
  • Dieser kann per Telefon, E-Mail, Post und per Live Chat kontaktiert werden
  • Sowohl für dringende als auch bei weniger dringende Anfragen ist eine geeignete Kontaktmöglichkeit vorhanden
Kunden können den deutschsprachigen Support schnell kontaktieren

Deutschsprachige Hilfe ist gut erreichbar

10/10 Punkten

Service & Zusatzangebote: Crosslend hinkt hier noch hinterher

In Bezug auf den Service und die Zusatzangebote, die Crosslend anbietet, muss fairerweise berücksichtigt werden, dass das Unternehmen bislang noch nicht lange am Markt präsent ist. Dementsprechend unausgereift ist auch das Serviceangebot bislang: Neben einer FAQ für Kreditgeber und Kreditnehmer sind bislang noch keinerlei Services beim deutschen Unternehmen vorhanden. Unter Umständen können Kunden in naher Zukunft mit einer Erweiterung des Serviceangebots rechnen – eventuell verlässt sich das Unternehmen jedoch auch nur auf die vorhandenen Informationen, die FAQ und den umfangreichen Support.

  • Crosslend existiert noch nicht lange
  • Dementsprechend klein ist das Serviceangebot
  • Neben einer FAQ sind bislang keine weiteren Services vorhanden
2/10 Punkten

Auszeichnungen: Noch sind keine Auszeichnungen vorhanden

Auch auf die Bewertung im Bereich „Auszeichnungen“ hat die Tatsache großen Einfluss, dass Crosslend noch nicht sehr lange existiert. Neben einer Plakette des TÜV Saarland für den „geprüften Datenschutz“ und einer Bewertung von 4,8 Punkten auf Bankingcheck.de sind nämlich bislang noch keine weiteren Auszeichnungen von bekannten Experten der Branche vorhanden. In Anbetracht der Tatsache, dass Crosslend erst Ende 2015 gegründet wurde, sind die fehlenden Auszeichnungen jedoch kaum verwunderlich. Bleibt für die Anleger trotzdem nur zu hoffen, dass dies kein Dauerzustand bleibt, sondern dass bald auch erfahrene Profis auf den deutschen Newcomer aufmerksam werden und ihn mit Auszeichnungen versorgen, von denen auch die Kunden profitieren können.

  • Crosslend ist noch nicht lange am Markt vertreten
  • Dementsprechend wenige Auszeichnungen sind bislang vorhanden
  • Lediglich Plaketten des TÜV Saarland und von Bankingcheck.de sind vorhanden
3/10 Punkten
Jetzt Crosslend Konto eröffnenSchufafreie Kredite zu attraktiven Konditionen sichern

Fazit: Das Angebot ist vielversprechend

Im Test merkt man selbstverständlich schnell, dass das Angebot von Crosslend nach wie vor nicht zu 100 Prozent ausgereift ist. So fehlen beispielsweise noch Auszeichnungen von Experten, die ein genaues Bild über die Qualität des Angebots geben könnten, und auch ein Serviceangebot ist ebenso wenig vorhanden wie Kreditversicherungen. Trotzdem überzeugt das deutsche Unternehmen schon jetzt durch eine große Auswahl an Verwendungszwecken, durch attraktive Konditionen und durch schufafreie Kredite. Auch die kostenlosen Sondertilgungen, die jederzeit erfolgen können, sprechen auf jeden Fall für das deutsche Unternehmen.

Zum Angebot von Crosslend

Rating

Crosslend
Konditionen4/5Gut
Laufzeit4,5/5Sehr Gut
Kreditangebot5/5Sehr Gut
Support5/5Sehr Gut
Unsere Bewertung
Author
kreditvonprivat.net
Datum
2016-01-31
Review
Crosslend Test
Sternenvergabe
5