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auxmoney Test

Kreditrahmenab 1.000 €
Laufzeit12 - 60 Mon.
Effektivzinsab 2,90 %
Zu auxmoney

auxmoney Kredit Erfahrungen: Nicht umsonst der Branchenführer

auxmoney wurde, ebenso wie sein Konkurrent smava, bereits im Jahre 2007 gegründet – der große Erfolg ließ allerdings lange auf sich warten. Erst gegen 2014 konnte sich das deutsche Unternehmen einer steigenden Bekanntheit erfreuen und wurde dabei nicht nur Kennern der Branche, sondern auch dem Ottonormalverbraucher ein Begriff. Mittlerweile entscheiden sich bereits zahlreiche Kreditnehmer für ein Darlehen von auxmoney, das dort von privaten Kreditgebern verliehen wird. Wie unser auxmoney gezeigt hat, kann sich der deutsche Kreditvermittler nicht umsonst den Ruf als Branchenführer sichern – was genau dahinter steckt, verraten unsere Erfahrungen mit auxmoney.

Kredite für jeden gibt es bei auxmoney

In unserem auxmoney Test hat sich gezeigt, dass es bei auxmoney Kredite für jede Zielgruppe gibt: Auch Kreditnehmer, die sich ansonsten schwer damit tun, einen Kredit bei Banken zu erhalten, haben bei auxmoney eine gute Chance auf ein Darlehen. Dazu gehören sowohl Selbstständige als auch Freiberufler, Studenten und Kreditsuchende mit negativem Schufa-Eintrag – sofern Sie Ihr Kreditgesuch ansprechend gestalten und den Voraussetzungen des Unternehmens entsprechen.

auxmoney bringt eine seriöse Partnerbank mit

Da es in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben ist, dass Kreditvermittler mit mindestens einer seriösen Bank zusammenarbeiten, legen Kunden besonders großen Wert auf diese Partnerbank. Bei auxmoney steht dabei die bekannte SWK Bank im Hintergrund, die sicher vielen Kreditnehmern ein Begriff ist und die sich durch eine vertrauenswürdige Regulierung durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht auszeichnet.

Kundenfreundliche Konditionen finden Kunden bei auxmoney

Wie unsere auxmoney Erfahrung gezeigt hat, zeichnet auxmoney sich nicht zuletzt auch durch kundenfreundliche Konditionen aus: Die Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojektes ist dabei ebenso kostenfrei wie das Ident-Verfahren per OnlineIdent oder PostIdent, die Ermittlung des auxmoney-Scores, der über den Zinssatz entscheidet, die Ermittlung des Schufa-Scores oder die Kfz-Wertermittlung. Auch die Zinsen, die vom Kreditnehmer entrichtet werden müssen, beginnen bereits bei niedrigen 2,90 Prozent.

Auch Kreditgeber können bei auxmoney profitieren

Zu guter Letzt dürfen selbstverständlich auch die Kreditgeber bei auxmoney nicht vergessen werden: Dafür, dass sie Kreditnehmern ihr Kapital zur Verfügung stellen, werden Anleger mit Renditen von bis zu 7,3 Prozent belohnt, während auch sie von zahlreichen kostenfreien Services profitieren können. Lediglich für die Anlagebetreuung durch die CreditConnect GmbH fallen einmalig Gebühren in Höhe von 1 Prozent des Anlagevolumens an.

Pro

  • SWK Bank als seriöse und BaFin-regulierte Partnerbank
  • Zinsen ab 2,90 Prozent und zahlreiche kostenfreie Services
  • Renditen von bis zu 7,3 Prozent für Kreditgeber
  • Kredite auch für Selbstständige, Freiberufler und Studenten
  • Sondertilgungen sind möglich
  • Kredite für zahlreiche Verwendungszwecke
  • Schnelle Zusage innerhalb weniger Minuten
Zu auxmoney

Contra

  • Sondertilgungen sind mit Kosten verbunden

Konditionen: auxmoney bietet kundenfreundliche Konditionen

Im Test sind selbstverständlich die Konditionen eines Kreditvermittlers und seiner Partnerbank von großer Bedeutung: Bei auxmoney erwarten den Kunden gestaffelte Zinsen, die in erster Linie vom auxmoney-Score abhängig sind, der vom Unternehmen anhand der Informationen zu Bonität und Schufa-Einträgen festgelegt wird. Diese Zinsen sind dabei folgendermaßen gestaffelt:

auxmoney-ScoreNominaler Zinssatz
AAA2,9 bis 3,9 Prozent
AA5,5 bis 8,3 Prozent
A6,6 bis 9,8 Prozent
B8,6 bis 11,8 Prozent
C10,6 bis 13,8 Prozent
D11,15 bis 15,25 Prozent
E11,15 bis 15,25 Prozent
FBis zu 15,25 Prozent

Auch für Kreditgeber gelten diese Scores in Bezug auf die Rendite, mit der Sie bei der Vergabe eines Kredites rechnen können: Die Rendite beginnt dabei bei 2,3 Prozent und kann sich auf bis zu 7,30 Prozent belaufen – bei entsprechendem Ausfallsrisiko, versteht sich.

  • Zinsen zwischen 2,9 und 15,25 Prozent für Kreditnehmer
  • Renditen zwischen 2,3 und 7,3 Prozent für Kreditgeber
  • Abhängig vom auxmoney-Score des Unternehmens

    auxmoney bietet kundenfreundliche Konditionen

    auxmoney bietet kundenfreundliche Konditionen

9/10 Punkten

Laufzeiten: Vielfältige Laufzeiten sind verfügbar

Bei auxmoney erwarten den Kunden großzügige Laufzeiten, innerhalb derer er seinen Kredit abbezahlen kann. Zur Auswahl stehen dabei Laufzeiten von 12, 24, 36, 48 und 60 Monaten, die der Kunde nutzen kann, um seinen Kredit abzubezahlen. Dabei sollten Kunden beachten, dass sich längere Laufzeiten bei festen Zinssätzen besonders gut eignen, da Kreditnehmer so von gleichbleibend niedrigen Zinsen profitieren können. Eine kurze Laufzeit ist indes bei besonders hohen Zinsen empfehlenswert, da der Kunde so unnötige Kosten einspart und darüber hinaus schneller wieder schuldenfrei ist.

  • Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monaten
  • Kurze Laufzeiten sind empfehlenswert bei hohen Zinsen
  • Lange Laufzeiten sollten bei festen Zinssätzen gewählt werden
8/10 Punkten

Kreditrahmen: Typisch für Kredite von privat

Unsere Erfahrung hat gezeigt, dass Kredite von privat in der Regel eher in einem kleineren Rahmen von wenigen 10.000 Euro vergeben werden. Dies ist auch beim deutschen Anbieter nicht anders, wie unser auxmoney Test gezeigt hat: Kunden können hier einen Kredit zwischen 1.000 und 25.000 Euro in Anspruch nehmen. Kredite von privat werden eher in kleinerem Rahmen vergeben, um dem Kreditgeber ein höheres Maß an Sicherheit zuzugestehen: Obwohl die Kreditbeträge ohnehin aufgeteilt werden, um einen Zahlungsausfall zu verhindern, lassen sich kleinere Beträge im Vergleich zu großen Krediten von mehreren 100.000 Euro erfahrungsgemäß schneller und leichter zurückzahlen.

  • Kleiner Kreditrahmen – auch bei auxmoney
  • 000 bis 25.000 Euro können verliehen werden
  • Kleine Beträge werden schneller wieder zurückgezahlt
7/10 Punkten

Kreditangebot: Zahlreiche Verwendungszwecke sind verfügbar

Im auxmoney Test konnten wir festhalten, dass das Unternehmen zwar im Grunde nur eine Kreditform vorzuweisen hat, nämlich den Kredit von privat, hierfür allerdings zahlreiche verschiedene Verwendungszwecke zur Verfügung stehen. Die große Auswahl aus den verfügbaren Verwendungszwecken ermöglicht es dem Kunden, in jeder Lebenslage vom richtigen Kredit profitieren zu können. Zur Auswahl stehen dabei folgende:

  • Möbel/Renovierung/Umzug
  • Urlaub
  • PC/HiFi/TV/Video
  • Existenzgründung
  • Ausbildungsfinanzierung
  • Ablösung anderer Kredite
  • Ausgleich Girokonto/Dispo
  • Autokredit
  • Sonstiges

Unsere auxmoney Erfahrung hat gezeigt, dass diese verfügbaren Verwendungszwecke im Alltag durchaus ausreichend sein sollten – auch, wenn Kunden von auxmoney ausschließlich Kredite von privat in Anspruch nehmen können.

  • Nur eine Kreditart – dafür zahlreiche Verwendungszwecke
  • Kredite von privat gibt es als Autokredit, Urlaubs- oder Existenzgründerkredit
  • Verwendungszwecke sind optimal für verschiedene Lebenslagen

    auxmoney bietet eine große Auswahl an Verwendungszwecken

    auxmoney bietet eine große Auswahl an Verwendungszwecken

8/10 Punkten

Sondertilgungen: Infos dazu gibt es bei der SWK Bank

Sondertilgungen werden von Kreditnehmern häufig und gern in Anspruch genommen, sofern diese plötzlich zu einer anderweitigen Finanzspritze gekommen sind (beispielsweise durch eine Erbschaft oder einen Verkauf). Im Rahmen einer Sondertilgung können Kreditnehmer Teile ihres Kredites oder sogar den kompletten Kredit auf einmal ablösen und somit nicht nur unnötige Raten einsparen, sondern sich auch einer besonders schnellen Schuldenfreiheit erfreuen. Auch bei auxmoney sind solche Sondertilgungen kostenfrei möglich, was dem Kunden ein hohes Maß an Flexibilität ermöglicht. Vor der Sondertilgung sollten Kreditnehmer sich allerdings trotzdem bei der SWK Bank, mit der auxmoney zusammenarbeitet, über eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen informieren.

  • Sondertilgungen ermöglichen es dem Kreditnehmer, seinen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen
  • Auch bei auxmoney sind Sondertilgungen möglich
  • Kunden sollten sich bei der SWK Bank nach der Vorfälligkeitsentschädigung erkundigen.
7/10 Punkten

Versicherungen: Keine Kreditversicherungen bei auxmoney

Obwohl sie häufig in der Kritik stehen, werden Kreditversicherungen trotzdem in der Regel von zahlreichen Kreditnehmern in Anspruch genommen – und andere freuen sich zumindest über das Angebot. Aufgrund dieser Tatsache mussten wir leider festhalten, dass Kunden bei auxmoney Erfahrungen mit Krediten von privat ohne zusätzliche Absicherungen machen müssen. Auch die SWK Bank bietet als Partnerunternehmen von auxmoney keinerlei Kreditversicherungen, wie unser Test gezeigt hat. Hier besteht demnach bei beiden Parteien noch etwas Nachholbedarf, bevor sich auxmoney eine wirklich gute Bewertung in dieser Rubrik verdient hat.

  • Keine Kreditversicherung bei auxmoney
  • Auch die SWK Bank bietet keine Versicherungen
  • Hier besteht Nachholbedarf
1/10 Punkten

Schufafreie Kredite: auxmoney bietet Kredite ohne Schufa

Schufafreie Kredite erfreuen sich nicht nur heute einer großen Beliebtheit, obwohl ihr Image durch einige zweifelhafte Unternehmen im Laufe der Zeit beschmutzt wurde. Trotzdem bietet auch auxmoney Kredite ohne Schufa an: Kreditnehmer profitieren dabei von kostenfreien Gesuchen, die auch mit niedrigem Schufa-Wert veröffentlicht werden können. Kredite von privat zeichnen sich dabei im Vergleich zu Darlehen der Banken durch günstigere Konditionen und durch eine schnellere Verfügbarkeit aus – und zu guter Letzt entscheiden selbstverständlich die Kreditgeber selbst, wem Sie Ihren Kredit zukommen lassen möchten, was bei einem negativen Schufa-Eintrag selbstverständlich ebenfalls von Vorteil ist.

  • Bei auxmoney gibt es schufafreie Kredite
  • Kunden profitieren von zahlreichen Vorteilen
  • Kreditgeber entscheiden, wer ihr Geld erhalten soll

    auxmoney bietet Kredite ohne Schufa an.

    auxmoney bietet Kredite ohne Schufa an.

10/10 Punkten

Kundensupport: Kein Grund zur Klage

Obwohl der Bereich des Kundensupports bei Anbietern für Kredite von privat in der Regel ohnehin nie sonderlich gut ausgebaut ist, können Kunden von auxmoney sich auf viele verschiedene Wege an einen kompetenten und deutschsprachigen Support wenden. Dieser ist in erster Linie von Montag bis Freitag zwischen 10 und 18 Uhr per Telefon unter dieser Nummer erreichbar: 0211 / 542 432 22. Auch eine E-Mail-Adresse, über welche der Kunde den Support kontaktieren kann, ist eingerichtet, ebenso wie eine Postadresse und eine Fax-Nummer. Neben der allgemeinen E-Mail-Adresse des Supports stehen den Kunden noch zwei weitere E-Mail-Adressen zur Verfügung, die bei technischen Problemen und für Bewerbungen kontaktiert werden können.

  • Deutschsprachiger und kompetenter Support ist erreichbar
  • Verschiedene E-Mail-Adressen sind eingerichtet
  • Eine Kontaktaufnahme ist auch per Fax, Post und per Telefon möglich
10/10 Punkten

Service & Zusatzangebote: auxmoney bietet keine Extras

Im Test mussten wir festhalten, dass das Angebot an Extras und Zusatzangeboten bei auxmoney besonders klein ausfällt – im Grunde ist nämlich überhaupt kein Zusatzangebot vorhanden. Lediglich eine FAQ wird zusammen mit einigen wenigen Angaben zum Unternehmen bereitgestellt – und hier konnten wir bei der Konkurrenz teilweise schon weitaus umfangreichere Angebote ausmachen. Alles in allem konnte auxmoney im Bereich „Service & Zusatzangebote“ demnach überhaupt nicht überzeugen, was sich auch in der Bewertung des deutschen Anbieters deutlich gemacht hat.

  • auxmoney bietet kein Zusatzangebot
  • Nur eine FAQ und einige Informationen zum Unternehmen sind verfügbar
  • Hier besteht Nachholbedarf
3/10 Punkten

Auszeichnungen: Hier kann auxmoney punkten

Kunden sammeln bei auxmoney Erfahrungen mit einem Unternehmen, das bereits eine Handvoll Auszeichnungen vorzuweisen hat: Neben einer Kundenauszeichnung von eKomi gehört dazu die Bewertung „Gut“ in der Rubrik „Onlinekredit-Portale“, die von der Euro am Sonntag vergeben wurden. Auch ein Website-Check des TÜV Rheinland wurde vorgenommen, der noch bis August 2015 gültig ist. In Anbetracht der Tatsache, dass der Sektor „Kredite von privat“ noch nicht sonderlich lange existiert, kann auxmoney eine durchaus gut gefüllte Ruhmeshalle vorweisen.

  • Kundenauszeichnung von eKomi
  • „Gut“ in der Rubrik „Onlinekredit-Portale“ von Euro am Sonntag
  • Website-Check des TÜV Rheinland bis August 2015
9/10 Punkten
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Fazit: auxmoney bringt noch Schwachstellen mit

Im auxmoney Test mussten wir festhalten, dass das deutsche Unternehmen noch immer einige Schwachstellen mitbringt, mit denen der Anbieter zu kämpfen hat: In Bezug auf die Zusatzangebote und die Versicherungen besteht bei auxmoney noch besonders großer Nachholbedarf, doch auch in vielen anderen Bereichen kann man noch etwas „nachbessern“. In puncto Auszeichnungen sowie im Bereich des Kundensupports und der schufafreien Kredite konnte auxmoney hingegen im Vergleich besonders überzeugen, wie unser Vergleich gezeigt hat.

Zum Angebot von auxmoney

Rating

Bewertung
Konditionen4,5/5Sehr Gut
Laufzeit4/5Gut
Kreditangebot4/5Gut
Support5/5Sehr Gut
Unsere Bewertung
Author
Kreditvonprivat.net
Datum
2015-08-21
Review
auxmoney Test
Sternenvergabe
5